Sam svaki mjesec prebacuješ 700 € kirije? To je nešto drugo od direktnog terećenja, gdje primalac povlači novac s tvog računa.
Ko pokreće novac?
Prijenos (Überweisung)
Ti nalažeš da se novac pošalje na drugi račun.
Trajni nalog (Dauerauftrag)
Jednom postaviš iznos, primaoca i ritam. Banka zatim redovno automatski vrši prijenos.
Direktno terećenje (Lastschrift)
Dozvoljavaš preduzeću ili primaocu da povuče novac s tvog računa.
Debitna kartica (Debitkarte)
Iznos se tereti s tvog računa direktno ili ubrzo nakon toga.
Kreditna kartica (Kreditkarte)
Promet se prvo prikuplja na kartičnom računu, a kasnije se obračunava prema modelu kartice.
Pet osnovnih pojmova
- Prijenos (Überweisung)
- Šaljem novac jednom.
- Trajni nalog (Dauerauftrag)
- Moja banka redovno prebacuje fiksan iznos koji sam sam postavio.
- Direktno terećenje (Lastschrift)
- Dozvoljavam primaocu da povuče novac s mog računa.
- Debitna kartica (Debitkarte)
- Promet s kartice tereti moj račun direktno ili ubrzo nakon toga.
- Kreditna kartica (Kreditkarte)
- Promet s kartice se obračunava kasnije, prema modelu kartice.
Kod prijenosa ti šalješ novac.
Nalažeš svojoj banci da pošalje iznos s tvog računa na drugi račun. Za to ti treba ime primaoca, njegov IBAN, iznos i obično svrha uplate, na primjer broj računa.
Tipično: plaćanje računa, slanje novca prijateljima, prijenos depozita, jednokratna plaćanja.
Kod trenutnog prijenosa novac stiže na račun primaoca za nekoliko sekundi. Obični prijenos obično stigne sljedećeg radnog dana.
Provjeri primaoca, IBAN i iznos prije slanja. Ako novac jednom stigne na pogrešan račun, nećeš ga automatski dobiti nazad.
Kod trajnog naloga ti određuješ redovno plaćanje.
Trajni nalog je prijenos koji tvoja banka automatski ponavlja u fiksnom ritmu.
Primjer: Svakog 1. u mjesecu se prebacuje 850 € stanodavcu.
- Sam ga postavljaš, putem online bankarstva ili u poslovnici.
- Ti određuješ iznos, primaoca i vrijeme.
- Uglavnom ga možeš u svakom trenutku promijeniti ili ukinuti.
Tipično: kirija, fiksni iznosi štednje, druga stalna plaćanja.
Kod direktnog terećenja primalac povlači novac.
Daješ preduzeću ili drugom primaocu dozvolu da skine novac s tvog računa. Ta dozvola se zove SEPA ovlaštenje za direktno terećenje (SEPA-Lastschriftmandat).
Primjer: Tvoj dobavljač struje svakog mjeseca automatski povlači akontaciju.
- Iznos može varirati zavisno od ugovora, na primjer kod računa za mobitel.
- Prije prvog skidanja novca obično dobiješ najavu s iznosom i datumom.
- Provjeri svoj izvod računa (Kontoauszug). Nepoznata skidanja novca trebaš pažljivo pogledati.
Trajni nalog ili direktno terećenje?
Trajni nalog (Dauerauftrag)
„Ja redovno šaljem novac.“
- postavio sam ja
- iznos odredio ja
- banka redovno izvršava
Tipično: kirija s fiksnim iznosom
Direktno terećenje (Lastschrift)
„Primalac povlači novac.“
- ovlaštenje dato
- primalac inicira skidanje novca
- iznos može varirati zavisno od ugovora
Često: struja, mobitel, osiguranje, članarina
Šta je SEPA ovlaštenje za direktno terećenje (SEPA-Lastschriftmandat)?
SEPA ovlaštenjem za direktno terećenje dozvoljavaš primaocu da povuče novac s tvog računa.
Potpišeš SEPA ovlaštenje za direktno terećenje u teretani. Nakon toga teretana smije skidati dogovorene članarine s tvog računa.
- 1Ti potpišeš ovlaštenje
- 2Primalac najavi skidanje novca
- 3Iznos se skida
- 4Vidiš ga na izvodu računa (Kontoauszug)
Kartica nije kartici ravna
„Visa“ ili „Mastercard“ sami po sebi ne kažu da li je kartica debitna ili kreditna. Ako na kartici piše „Debit“, radi se o debitnoj kartici (Debitkarte).
Girocard
- obično direktno povezana s njemačkim tekućim računom (Girokonto)
- plaćanje se tereti s računa
- najviše rasprostranjena u Njemačkoj
Debitna kartica (Debitkarte)
- direktno povezana s tekućim računom
- iznos se tereti direktno ili ubrzo nakon toga
- npr. Visa Debit ili Debit Mastercard
Kreditna kartica (Kreditkarte)
- vlastiti kartični račun
- promet se prikuplja
- obračun kasnije, zavisno od modela kartice
Debitna kartica je direktno povezana s tvojim tekućim računom. Kad plaćaš, iznos se obično skida direktno ili u roku od nekoliko dana s tvog računa.
- Stanje računa: 1.000 €
- Kupovina: −50 €
- Stanje računa nakon toga: 950 €
Kod klasične kreditne kartice tvoji prometi se prvo prikupljaju na kreditnom kartičnom računu. Nakon toga dobiješ obračun. Šta se dešava dalje zavisi od modela kartice.
- 1Kupovine u mjesecu
- 2Obračun
Charge Card
Promet se prikuplja i redovno u potpunosti skida s tekućeg računa.
Revolving kartica (djelimično plaćanje)
Dio obračuna možeš platiti kasnije. Za preostali iznos obično se naplaćuje kamata.
Ako se plati samo dio obračuna kreditne kartice, na preostali iznos može se obračunati kamata. To može značajno povećati troškove.
Šta se kada često koristi?
Ovo je tipično korištenje, a ne preporuka.
- Jednokratni račun
- često prijenos (Überweisung)
- Isti iznos svaki mjesec
- često trajni nalog (Dauerauftrag)
- Preduzeće automatski skida novac
- često direktno terećenje (Lastschrift)
- Plaćanje u trgovini
- Girocard, debitna kartica ili kreditna kartica
- Online plaćanje
- zavisno od trgovca: kartica, direktno terećenje, prijenos ili druga usluga plaćanja
Dodatni pojmovi
IBAN je međunarodni broj računa. Trebaš ga za prijenose i direktna terećenja, kao i da bi ti drugi mogli slati novac.
SEPA je zajednički eurski platni prostor. Zahvaljujući tome, prijenosi i direktna terećenja funkcionišu po istim pravilima u mnogim evropskim zemljama.
BIC označava banku. Kod eurskih plaćanja unutar SEPA prostora danas je uglavnom dovoljan IBAN.
Na izvodu računa vidiš svaku transakciju. Pojednostavljen primjer:
Pojednostavljen primjer
| Datum knjiženja | Primalac / nalogodavac · Svrha uplate | Iznos |
|---|---|---|
| 01.10. | Arbeitgeber GmbHPlata za oktobarUplata | +2.100,00 € |
| 01.10. | StanodavkaKirija za novembarTrajni nalog | −850,00 € |
| 05.10. | Dobavljač strujeAkontacija, ovlaštenje …Direktno terećenje | −72,00 € |
| 07.10. | SupermarketPlaćanje karticomPlaćanje karticom | −34,90 € |
| 09.10. | Max MusterKarte za koncertPrijenos | −45,00 € |
Pored datuma knjiženja često stoji i datum valute. To je dan od kojeg se novac stvarno računa na računu.
- Odobri TAN samo za radnje koje si sam pokrenuo i provjerio.
- Nikome ne otkrivaj svoj PIN.
- Tvoja banka ne traži pristupne podatke putem e-maila, SMS-a ili telefona.
- Prije svakog odobrenja provjeri primaoca i iznos.
- Kod nepoznatih radnji: odmah kontaktiraj svoju banku, preko poznatog broja.
Šta se dešava ako nema dovoljno novca na računu?
- Plaćanje karticom može biti odbijeno.
- Trajni nalog eventualno neće biti izvršen.
- Direktno terećenje može biti vraćeno. To se zove povrat direktnog terećenja (Rücklastschrift).
- Račun ostaje neplaćen bez obzira na to.
- Zavisno od situacije mogu nastati naknade ili dodatni troškovi.
Kod SEPA direktnog terećenja s ovlaštenjem možeš tražiti povrat novca od svoje banke u roku od 8 sedmica nakon skidanja novca, bez navođenja razloga. Kod skidanja novca bez važećeg ovlaštenja vrijedi duži rok do 13 mjeseci.
Povrat ne okončava ugovor. Ako je novac zaista dugovan, potraživanje ostaje.
Ako ne prepoznaješ skidanje novca ili smatraš da je pogrešno, prvo provjeri primaoca plaćanja i ugovor. Ako nisi siguran, banka ti može pomoći.
- PIN: ne dijeli ga i ne čuvaj ga zajedno s karticom.
- Broj kartice: unosi ga samo kod plaćanja kojima vjeruješ.
- Sigurnosni kod kartice (tri cifre na poleđini): ne dijeli ga nasumično.
- Izgubljena kartica: odmah je blokiraj, kod banke ili putem hitne linije za blokadu 116 116.
Povezano
Opća informacija o funkcionisanju plaćanja. MeaNext ne preporučuje banke, kartice niti finansijske proizvode. Tačni uslovi stoje u tvom ugovoru s bankom.
Bürgerliches Gesetzbuch § 675x – povrat novca kod direktnog terećenja
- Stanje informacije
- oktobar 2026.
- Zadnji put provjereno
- 11. 10. 2026.
Bürgerliches Gesetzbuch § 676b – rok za neovlaštena plaćanja
- Stanje informacije
- oktobar 2026.
- Zadnji put provjereno
- 11. 10. 2026.