Želiš da ti plata stiže na tvoj evropski bankovni račun ili da ugovor plaćaš direktnim zaduženjem, ali tvoj IBAN nije prihvaćen? Možda poslodavac traži njemački broj računa ili online formular prihvata samo IBAN-ove koji počinju sa DE. To može biti takozvana IBAN diskriminacija. U Evropskoj uniji i Evropskom ekonomskom prostoru kod SEPA plaćanja u eurima u pravilu se ne smije propisati u kojoj zemlji se vodi tvoj račun. Zbog toga ne moraš otvarati njemački račun. Ovdje saznaješ koja pravila važe i kako postupiti ako ti IBAN bude odbijen.
IBAN iz druge države EU ili EEP-a kod SEPA transfera i SEPA direktnih zaduženja u eurima u pravilu se ne smije odbiti samo zbog zemlje u kojoj se račun vodi. To uređuje član 9 Uredbe (EU) br. 260/2012. Jedan od uslova je da je račun dostupan za tu vrstu plaćanja. Zato nije svako odbijanje nezakonito.
Šta znači IBAN diskriminacija?
IBAN diskriminacija postoji kada neko kod SEPA plaćanja traži račun iz određene zemlje ili odbije račun iz druge države EU ili EEP-a samo zbog te zemlje, iako su zakonski uslovi ispunjeni. Na primjer, njemački poslodavac ne smije odbiti uplatu plate na dostupan litvanski račun samo zato što IBAN počinje sa LT umjesto DE. Isto u pravilu važi i za firme koje nude SEPA direktna zaduženja. Teretana ili mobilni operater ne smiju samo zbog toga insistirati na njemačkom IBAN-u. Nije važno kojim slovima počinje tvoj IBAN, nego da li račun ispunjava uslove za to plaćanje.
| – | U pravilu dozvoljeno | U pravilu nedozvoljeno |
|---|---|---|
| Plaćanje | Račun nije dostupan za tu vrstu plaćanja | IBAN iz EU ili EEP-a odbijen samo zbog zemlje |
| Direktno zaduženje | Firma uopšte ne nudi direktno zaduženje | Firma prihvata samo njemačke IBAN-ove |
| Plata | Plaćanje ne uspijeva iz objektivnog razloga | Poslodavac traži isključivo DE IBAN |
| Online formular | IBAN sadrži grešku pri unosu | Formular prihvata samo njemačke IBAN-ove |
Da li to važi svugdje gdje postoji SEPA?
Ne automatski. Treba razlikovati tri područja. Evropska unija (EU): U svim državama članicama EU Uredba (EU) br. 260/2012 važi direktno. Evropski ekonomski prostor (EEP): EEP-u pripadaju još Island, Lihtenštajn i Norveška. SEPA uredba primjenjuje se i tamo, pa je i IBAN u eurima iz tih zemalja zaštićen. SEPA područje: Veće je od EU i EEP-a. U SEPA plaćanjima učestvuju i, na primjer, Švicarska, Ujedinjeno Kraljevstvo, Monako ili San Marino. To ne znači da tamo pravila EU važe na isti način. Da li se IBAN iz takve zemlje smije odbiti, mora se posebno procijeniti. Pravila osim toga važe samo za plaćanja u eurima.
Zašto se strani IBAN-ovi i dalje odbijaju?
Evropska pravila važe već godinama, ali odbijanja se i dalje dešavaju. Česti razlozi su:
- zastarjeli računovodstveni programi koji obrađuju samo njemačke IBAN-ove
- loše provjere IBAN-a u formularima
- online formulari koji prihvataju samo njemačke IBAN-ove
- interna pravila firmi koja nikada nisu prilagođena
- pogrešni ili zastarjeli administrativni postupci
- slabo poznavanje evropskih pravila o plaćanju
IBAN iz druge države EU ili EEP-a nije lošiji ni tehnički neprikladan. Ako je formular programiran tako da odbija strane IBAN-ove, to interno ograničenje ne opravdava odbijanje računa koji se prema važećim propisima mora prihvatiti. Tehnički problemi se ipak mogu desiti, i ne krši svaka firma evropsko pravo namjerno. Često je dovoljna smirena napomena o pravnoj situaciji.
Primjeri iz svakodnevice
Poslodavac traži njemački IBAN
Želiš da ti plata stiže na litvanski račun, ali poslodavac traži njemački IBAN. Kod SEPA transfera na koji se pravila odnose to je problematično: prema članu 9 stav 1 Uredbe platilac u pravilu ne smije propisati u kojoj državi EU ili EEP-a se vodi dostupan račun primaoca. Ako je tvoj litvanski račun dostupan za SEPA transfere, odbijanje se ne smije zasnivati samo na zemlji.
Mobilni operater prihvata samo njemačke IBAN-ove
Mobilni operater prihvata SEPA direktna zaduženja, ali njegov formular dozvoljava samo njemačke IBAN-ove. To može biti IBAN diskriminacija: ko naplaćuje SEPA direktnim zaduženjem, uz zakonske uslove u pravilu ne smije propisati u kojoj državi EU ili EEP-a se vodi račun platioca (član 9 stav 2). Obrati se operateru pismeno, sačuvaj snimke ekrana formulara i ukaži na pravnu situaciju.
Teretana naplaćuje samo sa njemačkih računa
Teretana želi članarinu naplaćivati isključivo sa njemačkih računa. I ovdje u pravilu važi član 9 stav 2: teretana naplaćuje SEPA direktnim zaduženjem i zato ne smije tražiti da se tvoj dostupan račun vodi u Njemačkoj. Uslov je da je tvoj račun dostupan za SEPA direktna zaduženja.
Ured traži njemački IBAN
Javna ustanova treba da ti uplati novac, ali traži njemački IBAN. Uredba u pravilu važi i za javne ustanove kada se radi o SEPA plaćanjima na koja se odnosi. Put do rješenja može ipak biti drugačiji: obrati se ustanovi pismeno i zatraži provjeru. Ako odbijanje ostane, zavisno od situacije u obzir dolazi žalba nadležnom nadzornom tijelu.
Online formular prihvata samo 22 znaka ili DE
Formular prihvata samo IBAN-ove sa 22 znaka ili obavezno traži slova DE. To je problematično, jer IBAN-ovi zavisno od zemlje imaju različitu dužinu: njemački ima 22 znaka, litvanski 20, belgijski 16, a francuski 27. Formular koji poznaje samo njemački format isključuje dostupne račune iz drugih država EU i EEP-a. Dokumentuj problem snimkom ekrana i obrati se firmi pismeno.
Šta možeš uraditi ako ti IBAN bude odbijen?
- Pitaj zašto tvoj IBAN nije prihvaćen. Da li je razlog zaista zemlja? Da li je možda greška pri unosu? Da li je potrebna vrsta plaćanja uopšte podržana? Ako je moguće, zatraži pismeno objašnjenje.
- Sačuvaj dokaze. Čuvaj poruke o greškama, e-mailove i pisma. Snimci ekrana formulara koji prihvata samo njemačke IBAN-ove mogu kasnije pomoći.
- Pismeno ukaži na pravnu situaciju. Smireno objasni da se IBAN iz druge države EU ili EEP-a kod SEPA plaćanja u eurima u pravilu mora prihvatiti ako su zakonski uslovi ispunjeni. Pozovi se na član 9 Uredbe (EU) br. 260/2012.
- Koristi besplatno MeaNext ogledno pismo. Preuzmi PDF predložak ispod, popuni ga i sam ga pošalji dotičnoj ustanovi ili firmi.
- Zatraži odgovor. Zatraži pismeno objašnjenje i rješenje u primjerenom roku. Možeš, na primjer, zamoliti za odgovor u roku od 14 dana. To nije opšti zakonski rok za odgovor.
- Provjeri mogućnosti žalbe. Ako odbijanje ostane, možeš se obratiti nadležnom tijelu za žalbe. Kod problema sa SEPA direktnim zaduženjem kod firmi u obzir posebno dolazi Wettbewerbszentrale. Za druge slučajeve nadležna su druga tijela.
Ako ti IBAN iz druge države EU ili EEP-a bude odbijen, ne moraš automatski otvoriti njemački račun. Često se isplati prvo pismeno ukazati na pravnu situaciju i zatražiti provjeru. Odbijanje može biti neopravdano i kada firma tvrdi da njen računarski sistem može obraditi samo njemačke IBAN-ove.
Besplatno pismo kod IBAN diskriminacije
Uz besplatno MeaNext ogledno pismo možeš pismeno zatražiti provjeru odbijanja. Pismo je namijenjeno firmama, poslodavcima, uredima ili drugim ustanovama i objektivno upućuje na evropsku pravnu situaciju. Preuzmi PDF, popuni ga, po potrebi odštampaj, potpiši i sam ga pošalji primaocu. Tvoji podaci ostaju na tvom uređaju i ne šalju se MeaNextu. Ogledno pismo je na njemačkom jeziku, jer se obično šalje primaocima u Njemačkoj.
Preuzmi besplatno ogledno pismo (na njemačkom)Prijava IBAN diskriminacije kod Wettbewerbszentrale
Wettbewerbszentrale, njemačko samoregulatorno tijelo privrede za borbu protiv nelojalne konkurencije, ima posebnu službu za žalbe zbog SEPA diskriminacije. Prima žalbe na takve povrede pravila konkurencije, posebno na firme koje odbijaju direktna zaduženja sa računa izvan Njemačke. I potrošači tamo u pravilu mogu podnijeti žalbu.
- Navedi puno ime i adresu. Anonimne žalbe se ne obrađuju.
- Dokazi poput snimaka ekrana ili pismenih odbijanja su korisni. Ako nema dokumenata, Wettbewerbszentrale dodatno traži izjavu pod zakletvom (eidesstattliche Versicherung).
- Wettbewerbszentrale može goniti povrede pravila konkurencije.
- Ona ne ostvaruje pojedinačne ugovorne zahtjeve potrošača.
- Osobe koje nisu članovi obično ne dobijaju povratnu informaciju o rezultatu provjere.
Tvoja žalba se ne obrađuje anonimno. Ako se odnosi na konkretno pismo u kojem firma odbija naplatu sa računa izvan Njemačke, Wettbewerbszentrale mora firmi saopćiti tvoje ime i adresu ili e-mail već u okviru vansudskog rješavanja spora. U drugim slučajevima, prema vlastitim navodima, prije toga kontaktira tebe. Zato prije slanja pročitaj informacije o zaštiti podataka Wettbewerbszentrale.
Prijavi IBAN diskriminaciju kod Wettbewerbszentrale (na njemačkom) ↗Link te vodi na zvaničnu stranicu za žalbe Wettbewerbszentrale. Pri tome napuštaš MeaNext; tvoji lični podaci se ne prenose automatski.
Gdje se još možeš žaliti?
Wettbewerbszentrale nije jednako nadležna za svaku situaciju. Evropska komisija preporučuje da se IBAN diskriminacija prijavi nadležnom nacionalnom organu zemlje u kojoj se desila. Koje je tijelo nadležno zavisi dakle od zemlje, a važna može biti i vrsta plaćanja. Nadzor platnih usluga, nadzor platnog prometa i pravo konkurencije imaju različite zadatke. Važno je znati: žalba ne znači automatski da će tvoji pojedinačni zahtjevi biti ostvareni.
Iz ličnog iskustva: i osnivač MeaNexta je bio pogođen
I ja sam imao problema sa firmama koje nisu htjele prihvatiti moj strani IBAN. Pismeno sam ih upozorio na evropsku pravnu situaciju i objasnio da se po potrebi mogu obratiti Wettbewerbszentrale. Na kraju su firme popustile i prihvatile moj račun. Teško mi je razumjeti zašto se takve poteškoće i dalje dešavaju uprkos evropskim SEPA pravilima. Ali moje iskustvo mi je pokazalo da se isplati znati svoja prava i smireno na njih ukazati. Upravo u tome želim pomoći kroz MeaNext.
Česta pitanja
Moram li imati njemački račun ako radim u Njemačkoj?
U pravilu ne. Ako ti se plata isplaćuje SEPA transferom i tvoj račun u drugoj državi EU ili EEP-a je dostupan za ta plaćanja, poslodavac u pravilu ne smije tražiti da se račun vodi u Njemačkoj.
Smije li poslodavac odbiti litvanski IBAN?
Kod SEPA transfera na koji se pravila odnose u pravilu ne samo zato što IBAN počinje sa LT. Uslov je da je račun dostupan za tu vrstu plaćanja i da ne postoje drugi zakonski dozvoljeni razlozi.
Važi li to i za Revolut i druge evropske pružaoce platnih usluga?
Nije važan naziv brenda, nego gdje se tvoj račun zaista vodi, o kojoj vrsti plaćanja se radi i da li su zakonski uslovi ispunjeni. Mnogi moderni pružaoci platnih usluga izdaju IBAN-ove iz drugih država EU, na primjer iz Litvanije, Francuske, Belgije ili Holandije.
Šta mogu uraditi ako online formular ne prihvata moj IBAN?
Potraži drugi način kontakta, na primjer e-mail ili korisničku službu. Dokumentuj problem snimkom ekrana i obrati se firmi pismeno. Pri tome se objektivno pozovi na član 9 Uredbe (EU) br. 260/2012.
Važi li zabrana i za urede?
Uredba u pravilu važi i za javne ustanove kada se radi o SEPA plaćanjima na koja se odnosi. Odgovarajući put žalbe ipak se može razlikovati od onog kod firmi.
Važi li to i za račune izvan EU?
Djelimično. SEPA uredba važi i za račune u eurima na Islandu, u Lihtenštajnu i Norveškoj, jer te zemlje pripadaju EEP-u. SEPA područje obuhvata i zemlje poput Švicarske ili Ujedinjenog Kraljevstva, u kojima pravila EU ne važe na isti način. Tamo se situacija mora posebno procijeniti.
Mogu li se odmah žaliti kod Wettbewerbszentrale?
Da, to je moguće. Često je ipak razumno prvo pismeno upozoriti firmu na pravnu situaciju. Imaj na umu i to da Wettbewerbszentrale goni povrede pravila konkurencije, ali ne ostvaruje tvoje pojedinačne zahtjeve.
Moram li platiti za žalbu?
Za žalbu službi Wettbewerbszentrale nemaš troškova. Kod drugih tijela provjeri aktuelne uslove na njihovim zvaničnim stranicama.
Hoću li žalbom automatski dobiti svoj novac?
Ne. Žalba ne znači automatsko ostvarivanje tvojih pojedinačnih zahtjeva. Ona može doprinijeti da se povreda goni. Svoje zahtjeve po potrebi moraš ostvariti posebno.