Новац и накнаде

Инвестициони рачун за пензијску штедњу од 2027.

Све о томе како рачун функционише и колико новца држава може да дода — објашњено за неколико минута.

Почетак: 01.01.2027Правни статус проверен: 13.10.2026.

Инвестициони рачун за пензијску штедњу је уговор о штедњи за старост у којем се твој новац улаже, на пример у фондове. Држава може да додаје новац. Вредност улагања може и да падне, а до новца по правилу долазиш тек у старости.

Једноставно објашњење

Шта је инвестициони рачун за пензијску штедњу?
Уговор са банком или осигуравајућом кућом у који редовно уплаћујеш новац за старост. Новац се улаже, на пример у фондове или ЕТФ-ове.
Колико држава може да дода?
До 540 € годишње за тебе, до 300 € по детету и једнократно 200 € за младе испод 25 година. За то мораш сам уплатити најмање 120 € годишње и имати право на подстицаје — на пример, као запослено лице.
Могу ли да изгубим новац?
Да. Без гаранције вредност може да падне, чак и непосредно пре почетка пензије. Постоје и уговори са гаранцијом — код њих су шансе за принос мање.
Када ћу добити новац?
По правилу између 65 и 70 година, у виду месечних исплата. Пре тога новцу можеш приступити само у изузетним случајевима, иначе мораш да вратиш подстицаје.
Шта важи у мојој ситуацији?
Ко добија подстицаје?Израчунај са мојим износомМожда ћу се преселити у иностранствоРистер, деца, наслеђивање и друго

Тако то функционише

  1. 1.

    Ти уплаћујеш

  2. 2.

    Држава може да дода новац

  3. 3.

    Новац се дугорочно улаже

    Вредност може да расте или пада.

  4. 4.

    У старости се врши исплата

Пример: 30 € месечно

За особу која има право на подстицаје, без деце.

Твоја месечна уплата
30 €
Твоја годишња уплата
360 €
Државни новац годишње
+ 180 €
Укупно годишње
= 540 €

Уплаћујеш 30 € месечно, односно 360 € годишње. Држава додаје 180 €. Укупно се у уговор годишње слива 540 €.

Пре трошкова и без промене вредности. Код малих износа удео државе је највећи.

Израчунај са мојим износом

Ко добија подстицаје?

Пре свега сви који су у Немачкој обавезно осигурани у законском пензијском осигурању — дакле већина запослених, приправника и људи који примају накнаду за незапослене. Од 2027. године и многи самозапослени могу имати ово право.

За подстицаје није пресудно да ли имаш немачки пасош. Важе исти услови.

Инвестициони рачун за пензијску штедњу или обичан рачун?

Постоји ли новац од државе?
Инвестициони рачун за пензијску штедњу: Да, ако имаш право на подстицаје.
Обичан рачун: Не.
Могу ли у сваком тренутку приступити новцу?
Инвестициони рачун за пензијску штедњу: Не, тек у старости. Пре тога само у изузетним случајевима.
Обичан рачун: Да, у принципу у било ком тренутку.
Како се врши исплата?
Инвестициони рачун за пензијску штедњу: Према фиксним правилима, углавном месечно. Исплата се у потпуности опорезује.
Обичан рачун: Како желиш. Добитак се опорезује приликом продаје.

Како се новац улаже?

Углавном у фондове или ЕТФ-ове. ЕТФ је фонд којим се тргује на берзи и који обједињује многа улагања — на пример акције многих компанија из целог света, али и обвезнице. Можеш изабрати и уговор са гаранцијом: тада је на почетку пензије сигурно 80 % или 100 % твојих уплата, али се зато новац опрезније улаже.

Без гаранције су могући губици — чак и током неколико година, као и на крају периода штедње.

Како ћу касније добити новац?

Исплата по правилу почиње најраније са 65, а најкасније са 70 година. Бираш између два облика:

Доживотна пензија

Добијаш новац сваког месеца до краја живота — без обзира на то колико дуго живиш.

План исплате са фиксним крајем

Новац се исплаћује до договорене старости, најмање до 85. Након тога исплате престају, чак и ако си још увек жив. Оно што преостане на крају припада теби или твојим наследницима.

Пример: исплата од 65. године.

Желиш раније до новца? То је могуће само у изузетним случајевима, на пример за сопствени стан. У супротном мораш вратити подстицаје.

Посебне животне ситуације

Следећи кораци

Шта ова страница пружа — а шта не

MeaNext објашњава законска правила уопштено и наводи изворе. Страница не проверава да ли имаш право на подстицаје и не препоручује ниједан уговор. Резултати обрачуна се заснивају на наведеним претпоставкама. Закони и административна пракса се могу променити, а упркос пажљивој провери могуће су грешке. Обавезујуће одлуке доносе служба за подстицаје, пружалац услуге и пореска управа.

Погледај све теме