Сам сваког месеца преносиш 700 € кирије? То је нешто друго од директног задужења, код кога прималац повлачи новац с твог рачуна.
Ко покреће новац?
Пренос (Überweisung)
Ти налажеш да се новац пошаље на други рачун.
Трајни налог (Dauerauftrag)
Једном одредиш износ, примаоца и ритам. Банка затим редовно аутоматски врши пренос.
Директно задужење (Lastschrift)
Дозвољаваш предузећу или примаоцу да повуче новац с твог рачуна.
Дебитна картица (Debitkarte)
Износ се задужује на твој рачун директно или убрзо након тога.
Кредитна картица (Kreditkarte)
Промет се прво прикупља на картичном рачуну, а касније обрачунава према моделу картице.
Пет основних појмова
- Пренос (Überweisung)
- Шаљем новац једном.
- Трајни налог (Dauerauftrag)
- Моја банка редовно преноси фиксан износ који сам сам одредио.
- Директно задужење (Lastschrift)
- Дозвољавам примаоцу да повуче новац с мог рачуна.
- Дебитна картица (Debitkarte)
- Промет картицом задужује мој рачун директно или убрзо након тога.
- Кредитна картица (Kreditkarte)
- Промет картицом обрачунава се касније, према моделу картице.
Код преноса ти шаљеш новац.
Налажеш својој банци да пошаље износ с твог рачуна на други рачун. За то ти треба име примаоца, његов IBAN, износ и обично позив на број, на пример број рачуна.
Типично: плаћање рачуна, слање новца пријатељима, уплата депозита, једнократна плаћања.
Код тренутног преноса новац стиже на рачун примаоца за неколико секунди. Обичан пренос обично стигне следећег радног дана.
Провери примаоца, IBAN и износ пре слања. Ако новац једном стигне на погрешан рачун, нећеш га аутоматски добити назад.
Код трајног налога ти одређујеш редовно плаћање.
Трајни налог је пренос који твоја банка аутоматски понавља у фиксном ритму.
Пример: сваког 1. у месецу преноси се 850 € станодавцу.
- Сам га постављаш, путем онлајн банкарства или у филијали.
- Ти одређујеш износ, примаоца и тренутак.
- Углавном га у сваком тренутку можеш променити или укинути.
Типично: кирија, фиксни износи штедње, друга стална плаћања.
Код директног задужења прималац повлачи новац.
Предузећу или другом примаоцу даш дозволу да скине новац с твог рачуна. Та дозвола се зове SEPA овлашћење за директно задужење (SEPA-Lastschriftmandat).
Пример: твој добављач струје сваког месеца аутоматски повлачи аконтацију.
- Износ може да варира у зависности од уговора, на пример код рачуна за мобилни телефон.
- Пре прве наплате обично добијеш најаву с износом и датумом.
- Провери свој извод рачуна (Kontoauszug). Непознате наплате треба пажљиво да погледаш.
Трајни налог или директно задужење?
Трајни налог (Dauerauftrag)
„Ја редовно шаљем новац.“
- поставио сам ја
- износ одредио ја
- банка редовно извршава
Типично: кирија с фиксним износом
Директно задужење (Lastschrift)
„Прималац повлачи новац.“
- овлашћење дато
- прималац покреће наплату
- износ може да варира у зависности од уговора
Често: струја, мобилни телефон, осигурање, чланарина
Шта је SEPA овлашћење за директно задужење (SEPA-Lastschriftmandat)?
SEPA овлашћењем за директно задужење дозвољаваш примаоцу да повуче новац с твог рачуна.
У теретани потписујеш SEPA овлашћење за директно задужење. Након тога теретана сме да скида договорене чланарине с твог рачуна.
- 1Ти потписујеш овлашћење
- 2Прималац најављује наплату
- 3Износ се наплаћује
- 4Видиш га на изводу рачуна (Kontoauszug)
Картица није картици равна
„Visa“ или „Mastercard“ сами по себи не говоре да ли је картица дебитна или кредитна. Ако на картици пише „Debit“, реч је о дебитној картици (Debitkarte).
Girocard
- обично директно повезана с немачким текућим рачуном (Girokonto)
- плаћање се задужује на рачун
- распрострањена пре свега у Немачкој
Дебитна картица (Debitkarte)
- директно повезана с текућим рачуном
- износ се задужује директно или убрзо након тога
- нпр. Visa Debit или Debit Mastercard
Кредитна картица (Kreditkarte)
- сопствени картични рачун
- промет се прикупља
- обрачун касније, у зависности од модела картице
Дебитна картица је директно повезана с твојим текућим рачуном. Када плаћаш, износ се обично скида директно или у року од неколико дана с твог рачуна.
- Стање рачуна: 1.000 €
- Куповина: −50 €
- Стање рачуна након тога: 950 €
Код класичне кредитне картице твоји промети се прво прикупљају на кредитном картичном рачуну. Након тога добијаш обрачун. Шта се даље дешава зависи од модела картице.
- 1Куповине у месецу
- 2Обрачун
Charge Card
Промет се прикупља и редовно у целости скида с текућег рачуна.
Revolving картица (отплата на рате)
Део обрачуна можеш платити касније. На преостали износ се обично обрачунава камата.
Ако се плати само део обрачуна кредитне картице, на преостали износ може да се обрачуна камата. То може значајно да повећа трошкове.
Шта се када често користи?
Ово је типична употреба, а не препорука.
- Једнократни рачун
- често пренос (Überweisung)
- Исти износ сваког месеца
- често трајни налог (Dauerauftrag)
- Предузеће аутоматски наплаћује
- често директно задужење (Lastschrift)
- Плаћање у продавници
- Girocard, дебитна картица или кредитна картица
- Плаћање на интернету
- у зависности од трговца: картица, директно задужење, пренос или друга платна услуга
Додатни појмови
IBAN је међународни број рачуна. Треба ти за преносе и директна задужења, као и да би ти други могли слати новац.
SEPA је заједнички платни простор у еврима. Захваљујући томе преноси и директна задужења функционишу по истим правилима у многим европским земљама.
BIC означава банку. Код плаћања у еврима унутар SEPA простора данас је углавном довољан IBAN.
На изводу рачуна видиш сваку трансакцију. Поједностављен пример:
Поједностављен пример
| Датум књижења | Прималац / налогодавац · Позив на број | Износ |
|---|---|---|
| 01.10. | Arbeitgeber GmbHПлата за октобарУплата | +2.100,00 € |
| 01.10. | СтанодавкаКирија за новембарТрајни налог | −850,00 € |
| 05.10. | Добављач струјеАконтација, овлашћење …Директно задужење | −72,00 € |
| 07.10. | СупермаркетПлаћање картицомПлаћање картицом | −34,90 € |
| 09.10. | Max MusterКарте за концертПренос | −45,00 € |
Поред датума књижења често стоји и датум валуте. То је дан од ког се новац стварно рачуна на рачуну.
- Одобри TAN само за радње које си сам покренуо и проверио.
- Свој PIN не откривај никоме.
- Твоја банка не тражи приступне податке путем имејла, SMS-а или телефона.
- Пре сваког одобрења провери примаоца и износ.
- Код непознатих радњи: одмах контактирај своју банку, преко познатог броја.
Шта се дешава ако нема довољно новца на рачуну?
- Плаћање картицом може бити одбијено.
- Трајни налог можда неће бити извршен.
- Директно задужење може бити враћено. То се зове поврат директног задужења (Rücklastschrift).
- Рачун и даље остаје неплаћен.
- У зависности од ситуације могу настати накнаде или додатни трошкови.
Код SEPA директног задужења с овлашћењем можеш од своје банке затражити повраћај новца у року од 8 недеља од наплате, без навођења разлога. Код наплате без важећег овлашћења важи дужи рок до 13 месеци.
Поврат не окончава уговор. Ако је новац заиста дугован, потраживање остаје.
Ако не препознајеш наплату или сматраш да је погрешна, прво провери примаоца плаћања и уговор. У случају несигурности може ти помоћи твоја банка.
- PIN: не откривај га и не чувај га заједно с картицом.
- Број картице: уноси га само код плаћања којима верујеш.
- Сигурносни код картице (три цифре на полеђини): не откривај га олако.
- Изгубљена картица: одмах је блокирај, преко банке или хитне линије за блокаду 116 116.
Повезано
Општа информација о функционисању плаћања. MeaNext не препоручује банке, картице нити финансијске производе. Тачни услови наведени су у твом уговору с банком.
Bürgerliches Gesetzbuch § 675x – повраћај новца код директног задужења
- Стање информације
- октобар 2026.
- Последњи пут проверено
- 11.10.2026.
Bürgerliches Gesetzbuch § 676b – рок за неовлашћена плаћања
- Стање информације
- октобар 2026.
- Последњи пут проверено
- 11.10.2026.