Желиш да ти плата стиже на твој европски банковни рачун или да уговор плаћаш директним задужењем, али твој IBAN није прихваћен? Можда послодавац тражи немачки број рачуна или онлајн образац прихвата само IBAN-ове који почињу са DE. То може бити такозвана IBAN дискриминација. У Европској унији и Европском економском простору код SEPA плаћања у еврима по правилу се не сме прописати у којој земљи се води твој рачун. Због тога не мораш да отвараш немачки рачун. Овде сазнајеш која правила важе и како да поступиш ако ти IBAN буде одбијен.
IBAN из друге државе ЕУ или ЕЕП код SEPA трансфера и SEPA директних задужења у еврима по правилу се не сме одбити само због земље у којој се рачун води. То уређује члан 9 Уредбе (ЕУ) бр. 260/2012. Један од услова је да је рачун доступан за ту врсту плаћања. Зато није свако одбијање незаконито.
Шта значи IBAN дискриминација?
IBAN дискриминација постоји када неко код SEPA плаћања тражи рачун из одређене земље или одбије рачун из друге државе ЕУ или ЕЕП само због те земље, иако су законски услови испуњени. На пример, немачки послодавац не сме да одбије уплату плате на доступан литвански рачун само зато што IBAN почиње са LT уместо DE. Исто по правилу важи и за фирме које нуде SEPA директна задужења. Теретана или мобилни оператер не смеју само због тога да инсистирају на немачком IBAN-у. Није важно којим словима почиње твој IBAN, већ да ли рачун испуњава услове за то плаћање.
| – | По правилу дозвољено | По правилу недозвољено |
|---|---|---|
| Плаћање | Рачун није доступан за ту врсту плаћања | IBAN из ЕУ или ЕЕП одбијен само због земље |
| Директно задужење | Фирма уопште не нуди директно задужење | Фирма прихвата само немачке IBAN-ове |
| Плата | Плаћање не успева из објективног разлога | Послодавац тражи искључиво DE IBAN |
| Онлајн образац | IBAN садржи грешку при уносу | Образац прихвата само немачке IBAN-ове |
Да ли то важи свуда где постоји SEPA?
Не аутоматски. Треба разликовати три подручја. Европска унија (ЕУ): У свим државама чланицама ЕУ Уредба (ЕУ) бр. 260/2012 важи непосредно. Европски економски простор (ЕЕП): ЕЕП-у припадају још Исланд, Лихтенштајн и Норвешка. SEPA уредба се примењује и тамо, па је и IBAN у еврима из тих земаља заштићен. SEPA подручје: Веће је од ЕУ и ЕЕП. У SEPA плаћањима учествују и, на пример, Швајцарска, Уједињено Краљевство, Монако или Сан Марино. То не значи да тамо правила ЕУ важе на исти начин. Да ли се IBAN из такве земље сме одбити, мора се посебно проценити. Правила осим тога важе само за плаћања у еврима.
Зашто се страни IBAN-ови и даље одбијају?
Европска правила важе већ годинама, али одбијања се и даље дешавају. Чести разлози су:
- застарели рачуноводствени програми који обрађују само немачке IBAN-ове
- лоше провере IBAN-а у обрасцима
- онлајн обрасци који прихватају само немачке IBAN-ове
- интерна правила фирми која никада нису прилагођена
- погрешни или застарели административни поступци
- слабо познавање европских правила о плаћању
IBAN из друге државе ЕУ или ЕЕП није лошији нити технички неприкладан. Ако је образац програмиран тако да одбија стране IBAN-ове, то интерно ограничење не оправдава одбијање рачуна који се према важећим прописима мора прихватити. Технички проблеми се ипак могу десити, и не крши свака фирма европско право намерно. Често је довољна мирна напомена о правној ситуацији.
Примери из свакодневице
Послодавац тражи немачки IBAN
Желиш да ти плата стиже на литвански рачун, али послодавац тражи немачки IBAN. Код SEPA трансфера на који се правила односе то је проблематично: према члану 9 став 1 Уредбе платилац по правилу не сме да пропише у којој држави ЕУ или ЕЕП се води доступан рачун примаоца. Ако је твој литвански рачун доступан за SEPA трансфере, одбијање не сме да се заснива само на земљи.
Мобилни оператер прихвата само немачке IBAN-ове
Мобилни оператер прихвата SEPA директна задужења, али његов образац дозвољава само немачке IBAN-ове. То може бити IBAN дискриминација: ко наплаћује SEPA директним задужењем, уз законске услове по правилу не сме да пропише у којој држави ЕУ или ЕЕП се води рачун платиоца (члан 9 став 2). Обрати се оператеру писмено, сачувај снимке екрана обрасца и укажи на правну ситуацију.
Теретана наплаћује само са немачких рачуна
Теретана жели да чланарину наплаћује искључиво са немачких рачуна. И овде по правилу важи члан 9 став 2: теретана наплаћује SEPA директним задужењем и зато не сме да тражи да се твој доступан рачун води у Немачкој. Услов је да је твој рачун доступан за SEPA директна задужења.
Орган тражи немачки IBAN
Јавна установа треба да ти уплати новац, али тражи немачки IBAN. Уредба по правилу важи и за јавне установе када је реч о SEPA плаћањима на која се односи. Пут до решења ипак може бити другачији: обрати се установи писмено и затражи проверу. Ако одбијање остане, у зависности од ситуације у обзир долази жалба надлежном надзорном телу.
Онлајн образац прихвата само 22 знака или DE
Образац прихвата само IBAN-ове са 22 знака или обавезно тражи слова DE. То је проблематично, јер IBAN-ови у зависности од земље имају различиту дужину: немачки има 22 знака, литвански 20, белгијски 16, а француски 27. Образац који познаје само немачки формат искључује доступне рачуне из других држава ЕУ и ЕЕП. Документуј проблем снимком екрана и обрати се фирми писмено.
Шта можеш да урадиш ако ти IBAN буде одбијен?
- Питај зашто твој IBAN није прихваћен. Да ли је разлог заиста земља? Да ли је можда грешка при уносу? Да ли је потребна врста плаћања уопште подржана? Ако је могуће, затражи писмено објашњење.
- Сачувај доказе. Чувај поруке о грешкама, имејлове и писма. Снимци екрана обрасца који прихвата само немачке IBAN-ове могу касније да помогну.
- Писмено укажи на правну ситуацију. Мирно објасни да се IBAN из друге државе ЕУ или ЕЕП код SEPA плаћања у еврима по правилу мора прихватити ако су законски услови испуњени. Позови се на члан 9 Уредбе (ЕУ) бр. 260/2012.
- Користи бесплатно MeaNext огледно писмо. Преузми PDF шаблон испод, попуни га и сам га пошаљи одговарајућој установи или фирми.
- Затражи одговор. Затражи писмено објашњење и решење у примереном року. Можеш, на пример, да замолиш за одговор у року од 14 дана. То није општи законски рок за одговор.
- Провери могућности жалбе. Ако одбијање остане, можеш да се обратиш надлежном телу за жалбе. Код проблема са SEPA директним задужењем код фирми у обзир посебно долази Wettbewerbszentrale. За друге случајеве надлежна су друга тела.
Ако ти IBAN из друге државе ЕУ или ЕЕП буде одбијен, не мораш аутоматски да отвориш немачки рачун. Често се исплати да прво писмено укажеш на правну ситуацију и затражиш проверу. Одбијање може бити неоправдано и када фирма тврди да њен рачунарски систем може да обради само немачке IBAN-ове.
Бесплатно писмо код IBAN дискриминације
Уз бесплатно MeaNext огледно писмо можеш писмено да затражиш проверу одбијања. Писмо је намењено фирмама, послодавцима, органима или другим установама и објективно упућује на европску правну ситуацију. Преузми PDF, попуни га, по потреби одштампај, потпиши и сам га пошаљи примаоцу. Твоји подаци остају на твом уређају и не шаљу се MeaNext-у. Огледно писмо је на немачком језику, јер се обично шаље примаоцима у Немачкој.
Преузми бесплатно огледно писмо (на немачком)Пријава IBAN дискриминације код Wettbewerbszentrale
Wettbewerbszentrale, немачко саморегулаторно тело привреде за борбу против нелојалне конкуренције, има посебну службу за жалбе због SEPA дискриминације. Прима жалбе на таква кршења правила конкуренције, посебно на фирме које одбијају директна задужења са рачуна ван Немачке. И потрошачи тамо по правилу могу да поднесу жалбу.
- Наведи пуно име и адресу. Анонимне жалбе се не обрађују.
- Докази попут снимака екрана или писмених одбијања су корисни. Ако нема докумената, Wettbewerbszentrale додатно тражи изјаву под заклетвом (eidesstattliche Versicherung).
- Wettbewerbszentrale може да гони кршења правила конкуренције.
- Она не остварује појединачне уговорне захтеве потрошача.
- Особе које нису чланови обично не добијају повратну информацију о резултату провере.
Твоја жалба се не обрађује анонимно. Ако се односи на конкретно писмо у којем фирма одбија наплату са рачуна ван Немачке, Wettbewerbszentrale мора фирми да саопшти твоје име и адресу или имејл већ у оквиру вансудског решавања спора. У другим случајевима, према сопственим наводима, пре тога контактира тебе. Зато пре слања прочитај информације о заштити података Wettbewerbszentrale.
Пријави IBAN дискриминацију код Wettbewerbszentrale (на немачком) ↗Линк те води на званичну страницу за жалбе Wettbewerbszentrale. При томе напушташ MeaNext; твоји лични подаци се не преносе аутоматски.
Где још можеш да се жалиш?
Wettbewerbszentrale није подједнако надлежна за сваку ситуацију. Европска комисија препоручује да се IBAN дискриминација пријави надлежном националном органу земље у којој се десила. Које тело је надлежно зависи дакле од земље, а важна може бити и врста плаћања. Надзор платних услуга, надзор платног промета и право конкуренције имају различите задатке. Важно је знати: жалба не значи аутоматски да ће твоји појединачни захтеви бити остварени.
Из личног искуства: и оснивач MeaNext-а је био погођен
И ја сам имао проблема са фирмама које нису хтеле да прихвате мој страни IBAN. Писмено сам их упозорио на европску правну ситуацију и објаснио да се по потреби могу обратити Wettbewerbszentrale. На крају су фирме попустиле и прихватиле мој рачун. Тешко ми је да разумем зашто се такве потешкоће и даље дешавају упркос европским SEPA правилима. Али моје искуство ми је показало да се исплати знати своја права и мирно на њих указати. Управо у томе желим да помогнем кроз MeaNext.
Честа питања
Да ли морам да имам немачки рачун ако радим у Немачкој?
По правилу не. Ако ти се плата исплаћује SEPA трансфером и твој рачун у другој држави ЕУ или ЕЕП је доступан за та плаћања, послодавац по правилу не сме да тражи да се рачун води у Немачкој.
Да ли послодавац сме да одбије литвански IBAN?
Код SEPA трансфера на који се правила односе по правилу не само зато што IBAN почиње са LT. Услов је да је рачун доступан за ту врсту плаћања и да не постоје други законски дозвољени разлози.
Да ли то важи и за Revolut и друге европске пружаоце платних услуга?
Није важан назив бренда, већ где се твој рачун заиста води, о којој врсти плаћања је реч и да ли су законски услови испуњени. Многи модерни пружаоци платних услуга издају IBAN-ове из других држава ЕУ, на пример из Литваније, Француске, Белгије или Холандије.
Шта могу да урадим ако онлајн образац не прихвата мој IBAN?
Потражи други начин контакта, на пример имејл или корисничку службу. Документуј проблем снимком екрана и обрати се фирми писмено. При томе се објективно позови на члан 9 Уредбе (ЕУ) бр. 260/2012.
Да ли забрана важи и за органе?
Уредба по правилу важи и за јавне установе када је реч о SEPA плаћањима на која се односи. Одговарајући пут жалбе ипак може да се разликује од оног код фирми.
Да ли то важи и за рачуне ван ЕУ?
Делимично. SEPA уредба важи и за рачуне у еврима на Исланду, у Лихтенштајну и Норвешкој, јер те земље припадају ЕЕП-у. SEPA подручје обухвата и земље попут Швајцарске или Уједињеног Краљевства, у којима правила ЕУ не важе на исти начин. Тамо се ситуација мора посебно проценити.
Могу ли одмах да се жалим код Wettbewerbszentrale?
Да, то је могуће. Често је ипак разумно да прво писмено упозориш фирму на правну ситуацију. Имај на уму и то да Wettbewerbszentrale гони кршења правила конкуренције, али не остварује твоје појединачне захтеве.
Да ли морам да платим за жалбу?
За жалбу служби Wettbewerbszentrale немаш трошкова. Код других тела провери актуелне услове на њиховим званичним страницама.
Да ли ћу жалбом аутоматски добити свој новац?
Не. Жалба не значи аутоматско остваривање твојих појединачних захтева. Она може да допринесе да се кршење гони. Своје захтеве по потреби мораш да оствариш посебно.